臨近年末，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于今年以來(lái)處在降息通道中，目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續(xù)費(fèi)各家銀行差異較大，允許提前還貸的時(shí)間也各有不同。

　　 業(yè)內(nèi)人士表示，提前還貸不一定適合每個(gè)人，需要從貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境四個(gè)方面綜合考慮。

　　市場(chǎng)：提前還貸“冷清”

　　 臨近年末，不少房貸族手頭資金充裕，開始考慮是不是要提前還款了。不過(guò)由于今年以來(lái)銀行兩次降息，提前還貸的情況不如往年火爆?！跋啾饶瓿?，我們現(xiàn)在審批時(shí)間只要一個(gè)月，基本上審批都很快?！币晃汇y行個(gè)貸部工作人員告訴記者。

　　 而另一位國(guó)有銀行的貸款部經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在我們支行提前還貸要提前三個(gè)月申請(qǐng)，而且還有一些客戶在排隊(duì)?！?/p>

　　 多家銀行貸款部工作人員表示，臨近年末咨詢提前還貸的客戶還是多了一些，但相比去年年末則顯得比較“冷清”。

　　 事實(shí)上，2011年多次加息后，一些有能力還款的房貸族都選擇“咬咬牙”把錢還了。而今年以來(lái)，情況發(fā)生逆轉(zhuǎn)，央行6~7月份兩次降息，提前還款的動(dòng)力消失。

　　 案例1：

　　 丁先生在2007年年底貸款100萬(wàn)元購(gòu)買了第一套房，當(dāng)時(shí)享受的是銀行首套房七折下浮優(yōu)惠利率，借款期限為15年。

　　 專家：央行加息或降息調(diào)節(jié)的都是貸款基準(zhǔn)利率，借款人原來(lái)享受到的優(yōu)惠利率折扣是不受影響的。而目前由于信貸收緊，銀行對(duì)一套房貸利率優(yōu)惠僅為八五折到九折，而且對(duì)于申請(qǐng)人的要求也會(huì)卡得更嚴(yán)。若提前還貸的話，以后再有購(gòu)房需求，不但享受不到這個(gè)利率優(yōu)惠，而且還要執(zhí)行二套房上浮1.1倍的利率。

　　 案例2：

　　 陳小姐在2008年向銀行貸款80萬(wàn)元購(gòu)買了第二套房，簽約時(shí)執(zhí)行的是上浮1.1倍的利率，借款期限為20年。

　　 專家：雖然目前處在降息通道中，但是陳小姐當(dāng)初買房的時(shí)候執(zhí)行的是1.1倍的利率，那么按照現(xiàn)在的利率來(lái)看，其負(fù)擔(dān)的利息高達(dá)7.75%，相對(duì)目前的貸款利率水平來(lái)看是較高的。此外，陳小姐采取的是等額本息還款，這種還款方式的還款利息支出通常集中在還款初期。陳小姐的借款期限是20年，目前只還了4年，因此提前還款是可取的。

　　 總而言之，對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

責(zé)任編輯：趙夢(mèng)星