浦發(fā)銀行青島分行：數(shù)智驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新 揚(yáng)帆科技藍(lán)海

2024-07-30 11:28:53來(lái)源：青島日?qǐng)?bào)/青島觀/青報(bào)網(wǎng)作者：

?????? 科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。牢牢抓住科技創(chuàng)新的“牛鼻子”，就掌握了發(fā)展主動(dòng)權(quán)。而無(wú)論是新興技術(shù)研發(fā)，還是科技成果轉(zhuǎn)化，都需要金融作為強(qiáng)有力的支撐。

?????? 在科技創(chuàng)新向“新”提“質(zhì)”的路上，金融扮演著怎樣的角色？從2018年開始探索服務(wù)科技型企業(yè)的浦發(fā)銀行青島分行，有著自己的注解。

?????? 6年的領(lǐng)域深耕，浦發(fā)銀行青島分行始終當(dāng)好科技創(chuàng)新企業(yè)的“添薪人”，致力于成為科技型企業(yè)的“首選伙伴銀行”。今年以來(lái)，浦發(fā)銀行通過數(shù)智賦能科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建具有“全周期、多融通、數(shù)智化、可定制”四大特點(diǎn)的“5+7+X”浦科產(chǎn)品體系，進(jìn)一步升級(jí)“抹香鯨”數(shù)字化拓客工具，提供“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務(wù)，加速布局科技金融賽道，提升科技金融專業(yè)化，為青島打造國(guó)際化創(chuàng)新型城市筑起堅(jiān)實(shí)的金融基石。

■浦發(fā)銀行青島分行融通科技伙伴銀行活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)。

?????? 數(shù)智驅(qū)動(dòng)

?????? 讓科技創(chuàng)新“跑得更遠(yuǎn)”

?????? 今年初，浦發(fā)銀行圍繞“五篇大文章”，結(jié)合發(fā)展實(shí)際，提出了“數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略，明確了“五大賽道”，并將科技金融作為第一戰(zhàn)略主賽道全力推進(jìn)。以新戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，力求成為科技金融生態(tài)圈的重要紐帶、陪伴科技企業(yè)成長(zhǎng)的首選伙伴銀行。

?????? 面對(duì)科技企業(yè)的差異化特點(diǎn)，浦發(fā)銀行通過多元化信息集成，研究不同周期科技企業(yè)風(fēng)控邏輯，將看過去與看未來(lái)結(jié)合，看財(cái)務(wù)報(bào)表與看科技創(chuàng)新力結(jié)合，看個(gè)體資產(chǎn)與看人才團(tuán)隊(duì)結(jié)合，通過外部數(shù)據(jù)及有價(jià)值咨詢信息的鏈接、引入及轉(zhuǎn)化，以實(shí)質(zhì)把控風(fēng)險(xiǎn)為前提，創(chuàng)新研發(fā)出以“科技五力模型”為代表的科技金融專屬風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，深度洞察企業(yè)。

?????? 為批量精準(zhǔn)地挖掘客戶需求，浦發(fā)對(duì)內(nèi)打造數(shù)字化拓客平臺(tái) “抹香鯨”。據(jù)悉，該平臺(tái)以科技創(chuàng)新力為模型，精準(zhǔn)描繪企業(yè)畫像，其中包括企業(yè)所屬新興產(chǎn)業(yè)的細(xì)分賽道、科創(chuàng)評(píng)價(jià)等級(jí)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)盤點(diǎn)等信息，并通過移動(dòng)穿透指派客戶經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷服務(wù)，為企業(yè)提供精準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，提升服務(wù)精細(xì)化、個(gè)性化與有效性，搭建起科技型企業(yè)與浦發(fā)銀行合作的橋梁。

?????? 一個(gè)個(gè)鮮明的實(shí)例，足以證明“數(shù)智化”工具為浦發(fā)銀行青島分行客戶經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的助力。

?????? 某智能科技（青島）公司主要從事智能制造科技設(shè)備制造工廠建設(shè)及其技術(shù)人才培訓(xùn)業(yè)務(wù)，集團(tuán)已成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、技術(shù)最先進(jìn)的智能制造技術(shù)數(shù)字化教學(xué)工廠，具備為企業(yè)智能制造升級(jí)改造提供整體解決方案的設(shè)計(jì)能力。該企業(yè)具有國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)等資質(zhì)。

?????? 浦發(fā)銀行“抹香鯨”數(shù)字化平臺(tái)通過外部數(shù)據(jù)精準(zhǔn)篩選出該客戶，并通過最優(yōu)鏈路關(guān)系推送至客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理根據(jù)清單按圖索驥，第一時(shí)間觸達(dá)客戶并了解企業(yè)需求。得知企業(yè)近期中標(biāo)訂單項(xiàng)目增長(zhǎng)，但因在發(fā)展初期受疫情影響，導(dǎo)致前幾年銷售收入增長(zhǎng)緩慢，近三年銷售收入呈現(xiàn)波動(dòng)，企業(yè)面臨項(xiàng)目資金暫時(shí)短缺的困境，客戶經(jīng)理立即行動(dòng)開展盡調(diào)并為企業(yè)申請(qǐng)500萬(wàn)元授信額度。因數(shù)字化平臺(tái)推送客戶精準(zhǔn)度較高，從資料齊全到授信批復(fù)僅用時(shí)一周左右，快速高效解決了企業(yè)資金需求。

■“抹香鯨”推送的客戶

?????? 銀梭織夢(mèng)，科海揚(yáng)帆。在浦發(fā)銀行青島分行的精準(zhǔn)服務(wù)下，島城越來(lái)越多的科技企業(yè)乘風(fēng)破浪，駛向更為遼闊的發(fā)展藍(lán)海。

?????? 產(chǎn)品護(hù)航

?????? 讓科技創(chuàng)新“跑得更快”

?????? 任何企業(yè)都有其獨(dú)特的發(fā)展周期，對(duì)科技企業(yè)而言，這一周期往往更具挑戰(zhàn)性和復(fù)雜性。從初創(chuàng)期的摸索試錯(cuò)，成長(zhǎng)期的快速擴(kuò)張，成熟期的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，到轉(zhuǎn)型期的創(chuàng)新求變，每一步都充滿了未知與考驗(yàn)。

?????? 為了精準(zhǔn)滿足科技企業(yè)的每一步需求，浦發(fā)銀行打造出“5+7+X”浦科產(chǎn)品體系，致力于滿足各類科技企業(yè)全生命周期金融需求，支持科技企業(yè)全流程創(chuàng)新。通過“浦創(chuàng)貸、浦投貸、浦新貸、浦科并購(gòu)貸、浦研貸”5個(gè)拳頭產(chǎn)品，適配科技型企業(yè)全生命周期融資需求；通過“浦科履約貸、科創(chuàng)快貸、浦科含權(quán)貸、浦科成長(zhǎng)貸、浦科小巨人貸、浦科上市貸、浦鏈貸”7項(xiàng)重點(diǎn)產(chǎn)品全面補(bǔ)位；根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、賽道、客戶進(jìn)行設(shè)計(jì)，定制X個(gè)特色產(chǎn)品，支持區(qū)域政策及重點(diǎn)賽道差異化、個(gè)性化需求。

?????? “從0到1”是科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵一步，也是最需要金融“陽(yáng)光雨露”滋養(yǎng)成長(zhǎng)的重要階段。面向種子期、初創(chuàng)期、孵化期的科創(chuàng)小微企業(yè)，浦發(fā)銀行推出了“浦創(chuàng)貸”產(chǎn)品，這款產(chǎn)品不僅關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，還結(jié)合企業(yè)主的個(gè)人情況、創(chuàng)新能力、金融資產(chǎn)，通過多維數(shù)據(jù)綜合評(píng)價(jià)，由系統(tǒng)自動(dòng)審批并發(fā)放線上信用貸款。去年，我市一家初創(chuàng)期高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)生階段性臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需求，浦發(fā)銀行青島分行充分考慮企業(yè)創(chuàng)新力和成長(zhǎng)性，第一時(shí)間為其精準(zhǔn)適配“浦創(chuàng)貸”產(chǎn)品，利用線上大數(shù)據(jù)、后臺(tái)策略進(jìn)行授信額度審批，通過全流程線上無(wú)紙化操作，幫助企業(yè)1日內(nèi)完成貸款申請(qǐng)、審核及領(lǐng)用，及時(shí)解決客戶資金難題。后續(xù)客戶資金回款后，通過線上操作自主歸還貸款，隨借隨還的便利化服務(wù)不僅滿足了資金需求，也幫助企業(yè)節(jié)約了人力成本和財(cái)務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)金融活水對(duì)早期科技企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”。

?????? 進(jìn)入成長(zhǎng)初期的科技企業(yè)，技術(shù)逐漸成熟，往往面臨市場(chǎng)需求激增。今年，專業(yè)從事監(jiān)測(cè)雷達(dá)生產(chǎn)、研發(fā)和銷售的某環(huán)境科技有限責(zé)任公司先后中標(biāo)近億元的訂單，營(yíng)運(yùn)資金壓力較大。浦發(fā)銀行青島分行及時(shí)伸出援手，不到一周時(shí)間即為其發(fā)放800萬(wàn)元貸款，幫助企業(yè)解決資金難題。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“這是我們辦理得最順暢、效率最高的一筆業(yè)務(wù)。”企業(yè)的及時(shí)“解渴”受益于該行的“浦新貸”產(chǎn)品。據(jù)悉，這是浦發(fā)銀行基于企業(yè)創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)狀況的綜合評(píng)價(jià)，通過“線上+線下”相結(jié)合的方式提供信用貸款的產(chǎn)品，聚焦“專精特新小巨人、專精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)”等五類資質(zhì)企業(yè)，依托信用方式，通過線上隨借隨還的靈活用款，動(dòng)態(tài)適配科技企業(yè)成長(zhǎng)轉(zhuǎn)型需求。

?????? 面向引入股權(quán)投資的科技企業(yè)，浦發(fā)銀行以看未來(lái)的眼光，評(píng)估企業(yè)科技創(chuàng)新能力，以“浦投貸”產(chǎn)品，覆蓋科技企業(yè)早期成長(zhǎng)階段，攜手生態(tài)圈合作伙伴，股貸聯(lián)動(dòng)，以“貸款+外部直投”模式實(shí)現(xiàn)“貸小、貸早、貸硬科技”破局，以信用貸款支持科技企業(yè)快速擴(kuò)張，鞏固行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

?????? 結(jié)合科技企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、科創(chuàng)成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)突破、產(chǎn)品研發(fā)、并購(gòu)重組等核心需求，浦發(fā)銀行利用“浦研貸”“浦科并購(gòu)貸”兩款產(chǎn)品，全面護(hù)航科技企業(yè)的成長(zhǎng)軌跡，推動(dòng)企業(yè)在科技創(chuàng)新的浪潮中破浪遠(yuǎn)行，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

?????? 從專注于為早期科技企業(yè)提供資金支持的“浦創(chuàng)貸”，到為科技企業(yè)提供更全面融資解決方案的“浦投貸”，提供線上審批、靈活操作的“浦新貸”，再到推動(dòng)科研成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)突破、產(chǎn)品研發(fā)和并購(gòu)重組的“浦研貸”和“浦科并購(gòu)貸”，這5款產(chǎn)品均屬于浦科系列產(chǎn)品體系中的拳頭產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品是浦發(fā)銀行通過大數(shù)據(jù)智能化整合，創(chuàng)新服務(wù)模式、革新風(fēng)控模型、重塑業(yè)務(wù)流程，以“金融科技”鍛造出支持科技企業(yè)發(fā)展最有力的工具，也是該行金融服務(wù)創(chuàng)新的具體體現(xiàn)，不僅為科創(chuàng)企業(yè)解決了資金鏈緊張的問題，更如同為它們注入了強(qiáng)心劑，帶來(lái)了無(wú)限發(fā)展可能。

?????? 緊跟政策

?????? 讓科技創(chuàng)新“跑得更穩(wěn)”

?????? 日前，中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，為銀行發(fā)力科技金融繪就“路線圖”。緊接著，中國(guó)人民銀行青島市分行聯(lián)合青島市科學(xué)技術(shù)局下發(fā)《青島市科技金融特色支行創(chuàng)建活動(dòng)方案》，在轄內(nèi)掀起科技支行和科技特色支行創(chuàng)建熱潮。

?????? 在自上而下體系化推進(jìn)下，科技金融浪潮正席卷而來(lái)。

?????? 長(zhǎng)期致力于科技金融經(jīng)營(yíng)的浦發(fā)銀行，預(yù)見科技浪潮之涌動(dòng)，前瞻謀劃，已建立起了科技金融“1+12+X”的專業(yè)化金融體系及服務(wù)團(tuán)隊(duì)。即：在總行層面設(shè)立科技金融一級(jí)部，并下設(shè)科創(chuàng)金融中心，牽頭協(xié)調(diào)推進(jìn)全行科技金融經(jīng)營(yíng)體制和配套機(jī)制建設(shè)；分行層面，青島分行也被確立為浦發(fā)體系內(nèi)12家科技金融重點(diǎn)分行之一，同時(shí)在今年6月份率先成立了科技金融部一級(jí)部室，作為科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)化金融服務(wù)和管理推進(jìn)部門；支行層面，早在2018年浦發(fā)青島分行就成立了股份制銀行首家科技支行，今年又在科技支行發(fā)展的基礎(chǔ)上，設(shè)立兩家科技特色支行，通過科技支行及科技特色支行，提供直達(dá)企業(yè)的科技金融服務(wù)。

■浦發(fā)銀行青島香港東路科技支行。

?????? 在沿著政策“路線圖”不斷強(qiáng)化內(nèi)部體制機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行也始終緊跟人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策導(dǎo)向，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)各項(xiàng)貨幣政策切實(shí)落地，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，實(shí)現(xiàn)“貸早、貸小、貸硬科技”的信貸服務(wù)。

?????? 6月，在人民銀行支持下，浦發(fā)銀行青島分行落地了今年青島市首筆科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款科創(chuàng)領(lǐng)域支持貸款業(yè)務(wù)，為青島一家承擔(dān)近30項(xiàng)國(guó)家級(jí)研發(fā)項(xiàng)目的科技型企業(yè)批復(fù)信用貸款1000萬(wàn)元并發(fā)放100萬(wàn)元。這筆業(yè)務(wù)的落地，背后是浦發(fā)銀行青島分行的多元發(fā)力。業(yè)務(wù)支行加班撰寫報(bào)告、授信部門周末審批下達(dá)批復(fù)、總分行相關(guān)部門最大幅度審批利率優(yōu)惠、信用運(yùn)營(yíng)綠色通道快速放款，從授信提報(bào)到貸款入賬在4個(gè)工作日完成，滿足客戶科技創(chuàng)新融資需求，同時(shí)，利用再貸款政策，切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本。

■獲得青島市首筆科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款科創(chuàng)領(lǐng)域支持貸款的企業(yè)。

?????? 百舸爭(zhēng)流，破浪者才能遠(yuǎn)航；千帆競(jìng)發(fā)，奮斗者才能開拓。科技創(chuàng)新浪潮滾滾向前，浦發(fā)銀行青島分行將緊緊把握時(shí)代脈搏，以日益精進(jìn)的金融服務(wù)，做科創(chuàng)企業(yè)向“新”發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾，在新征程上不斷贏得主動(dòng)、贏得優(yōu)勢(shì)、贏得未來(lái)。

責(zé)任編輯：徐晶